รีวิวบัตรเครดิต 2023 ใบไหนคุ้มสุด? (ฉบับใช้เอง No Sponsor)

ไม่ได้เขียน Blog สักพักนึงเนื่องจากงานเยอะมาก และอยากพักผ่อนสมองสักพัก แต่วันนี้พอไหว แต่ก็จะเป็นแนว Lifestyle การเงินสักนิด

สืบเนื่องจากบทความเก่า ผมมีการเขียนเล่าเรื่องราวชีวิตผ่านบัตรเครดิต หลายๆคนคงสงสัยว่าผมมีบัตรตระกูลเครดิตทั้งหมดกี่ใบ และใช้อะไรบ้าง

เรื่องเล่าจากบัตรเครดิต จากมุมมองวัย 30+

วันนี้เลยจะมารีวิวบัตรเครดิตที่ใช้อยู่ทั้งหมด 8 ใบ มีใบไหนชอบ ใบไหนไม่ชอบ ใบไหนคุ้ม ใบไหนกาก เดี๋ยวจะเม้าท์ให้ฟัง

คำเตือน: ผมไม่ได้สนับสนุนในการเป็นหนี้ใดๆนะครับ การใช้บัตรเครดิตคุณต้องใช้ให้เป็นคุณถึงจะรู้สึกว่า โคตรคุ้มค่าเลย ดังนั้นขอให้ระมัดระวังการใช้บัตรเครดิตด้วยนะครับ

เกณฑ์การให้คะแนน

ผมจะแบ่งออกเป็น 4 อย่างครับ

1. ความคุ้มค่าและสิทธิประโยชน์
2. ความรวดเร็วในการอนุมัติ
3. วงเงินที่ได้รับ
4. ความสวยงามของบัตร

Note: ผมมีรสนิยมเรื่องความสวยงามบัตรนิดหน่อย ผมจะไม่ชอบปั้มเลขนูน เพราะมันค่อนข้างล้าสมัย และไม่ปลอดภัยนัก จะชอบแบบพิมพ์เลขอยู่ด้านหลังบัตร

Bangkok Bank — Air Asia Credit Card (Mastercard)

หลังจากยุคมืดแห่งการใช้บัตรเครดิตของผมผ่านไป ถือว่าเป็นใบแรกที่เลือกมาใช้งานเนื่องจากชอบเที่ยวมาก โดยเฉพาะต่างประเทศ (รายได้ไม่เท่าไหร่ แต่เรื่องเที่ยวต้องมา)

ข้อดี: เหมาะสำหรับคนที่ใช้บริการสายการบิน Air Asia โดยเฉพาะ สามารถสะสม Big Point ได้รวดเร็ว นอกจากนี้ผมรู้สึกว่าธนาคารนี้ น้อยมากที่จะโทรมาเชิญชวนสมัครบัตรเครดิต คือแทบไม่มีเลย (เป็นข้อเสียเหมือนกัน)

ข้อเสีย: ไม่เคยเพิ่มวงเงินให้ใดๆเลย ได้เท่าไหร่เท่านั้น เงียบมากในการมาเชิญชวน 555 และด้วยวงเงินที่มีอยู่เท่านั้น จะจองตั๋วหลายๆใบในเวลาเดียวกันวงเงินปริ่มมาก เรื่องโปรโมชั่นเครดิตของธนาคารนี้ คือมันก็มีแหละลดนั่นนี่ แต่ส่วนใหญ่ไม่ใช่ร้านที่รู้จักเท่าไหร่ มันก็เลยแทบไม่ได้ใช้สิทธิประโยชน์ด้านอื่นนัก

ความคุ้มค่าและสิทธิประโยชน์ ⭐⭐⭐
ความรวดเร็วในการอนุมัติ ⭐
วงเงินที่ได้รับ ⭐⭐
ความสวยงามของบัตร ⭐⭐⭐

Kasikorn Bank — Titanium Credit Card (Mastercard)

เป็นบัตร Cash Back Credit Card ที่น่าจะตอบโจทย์ Life style คนเราพอสมควร ด้วย Cash Back ในหมวดร้านอาหาร และปั๊มน้ำมัน รวมถึงค่าใช้จ่ายแทบทุกรูปแบบจะมีเงินคืนหมด ไม่ต้องมาปวดหัวเรื่องการแลกแต้มใดๆ เหมาะเป็น Everyday usage

ส่วนตัวผมจะใช้บัตรนี้เฉพาะกับการรับประทานอาหารนอกบ้านเป็นหลักหรือถ้าต้องเติมน้ำมันที่บางจาก

ข้อดี: ได้เงินคืนเลย ไม่ต้องแลกแต้ม สามารถใช้เพื่อผ่อนสินค้ากับ Apple Store ได้ เน้นใช้จ่ายกับร้านอาหาร ค่อนข้างตอบโจทย์กับการใช้งานในชีวิตประจำวัน

ข้อเสีย: ไม่ได้โฟกัสไปที่สิทธิประโยชน์เจาะจงด้านใดเป็นพิเศษ บัตรเครดิต Kasikorn ในหลายๆเว็บช็อปปิ้ง ไม่ค่อยร่วมโปรโมชั่นผ่อน 0% แต่ Apple Store ร่วม (งงมะ) ถือว่าถ้าเอามาผ่อนของ จะพบว่าไม่ค่อยได้หยิบมาใช้นัก นอกจากนี้หลักฐานการสมัครต้องใช้เอกสาร 50 ทวิ ซึ่งประหลาดกว่าทุกเจ้าและแทบไม่มีเจ้าไหนใช้เอกสารนี้

ความคุ้มค่าและสิทธิประโยชน์ ⭐⭐⭐⭐
ความรวดเร็วในการอนุมัติ ⭐⭐⭐⭐
วงเงินที่ได้รับ ⭐⭐⭐
ความสวยงามของบัตร ⭐⭐⭐

Kasikorn Bank — Platinum Credit Card (Visa)

ผมทำบัตรนี้พร้อมๆกับ Titanium เลยครับ เนื่องจากไม่มี Scheme Visa ใช้ และเป้าประสงค์อีกอย่างนึงคืออยากเอาไว้ใช้เข้า Miracle Lounge ที่สนามบิน ตัวการ์ดเป็นการสะสมแต้ม

บัตรนี้ผมจะใช้เอาไว้ตัดพวกค่าสาธารณูปโภคเป็นหลัก ไม่ได้มีโปรโมชั่นอะไรหรอกนะครับ แค่เอาไว้สะสมแต้มก๊อกแก๊ก กับเผื่อไว้ถ้าต้องใช้งาน Visa จริงๆถ้ามีโปรโมชั่นตาม Card Scheme

ข้อดี: สามารถใช้เพื่อผ่อนสินค้ากับ Apple Store ได้ เข้า Miracle Lounge ที่สนามบิน สะสมแต้มเพื่อแลกของรางวัล และเปลี่ยนแต้มเป็นเงินสดเพื่อจ่ายค่าบัตรเครดิตได้ ทำให้ประหยัดไม่ได้นิดหน่อย

ข้อเสีย: บัตรหน้าตาไม่สวยเลย หยิบใช้แล้วอับอายมาก การสมัครต้องใช้เอกสาร 50 ทวิ ไม่ค่อยร่วมโปรโมชั่นผ่อน 0% แต่ Apple Store ร่วม

ความคุ้มค่าและสิทธิประโยชน์ ⭐⭐
ความรวดเร็วในการอนุมัติ ⭐⭐⭐⭐
วงเงินที่ได้รับ ⭐⭐⭐
ความสวยงามของบัตร ⭐

Citi — Cash Back Credit Card (Mastercard)

นี่คือบัตรที่ Everyday Use จริงๆ ด้วยตัวมันเป็น cash back ทุกยอดใช้จ่าย แถม cash back เพิ่มในร้าน 7–11, Watson, Cafe Amazon ซึ่งถือว่าได้ใช้บ่อยๆ ไม่เพียงเท่านั้นการผ่อน 0% ของ Citi ถือว่าเข้าร่วมเยอะมากๆ พวกหมวดเทคโนโลยี เครื่องใช้ไฟฟ้าต่างๆ แต่ก็มีบางครั้งที่หน้าบัตรประเภทนี้อาจจะไม่เข้าร่วม เช่น โปรโมชั่นรับเงินคืนเมื่อซื้อครบตามยอดที่กำหนด และไม่ได้มี Point สะสม

ผมว่าบัตรนี้ใครที่ถืออยู่ส่วนใหญ่ค่อนข้าง happy และถูกใจ อย่างไรก็ตาม Citi ได้ขายธุรกิจเครดิตการ์ดให้กับ UOB ไปแล้ว แต่เท่าที่เห็นข้อมูลล่าสุด สิทธิประโยชน์ก็เหมือนจะยังได้ไม่ต่างจากเดิม ก็ต้องรอดูกันต่อไป

ข้อดี: ใช้งานได้ดี สิทธิประโยชน์คุ้มค่า หยิบมาใช้จ่ายบ่อยมาก ไม่ต้องสะสมแต้ม วงเงินที่ให้เยอะมากเมื่อเทียบกับธนาคารอื่นๆ โปรโมชั่นที่ใช้งานได้จริงมีเยอะ

ข้อเสีย: ไม่มีแต้มสะสม ในอนาคตไม่รู้จะเกิดอะไรขึ้นเมื่อไปอยู่ในมือ UOB ได้สักระยะ (ผมไม่ค่อยชอบ UOB เพราะแทบไม่ตอบโจทย์อะไรเลย)

ความคุ้มค่าและสิทธิประโยชน์ ⭐⭐⭐⭐⭐
ความรวดเร็วในการอนุมัติ ⭐⭐⭐
วงเงินที่ได้รับ ⭐⭐⭐⭐⭐
ความสวยงามของบัตร ⭐⭐⭐⭐

Citi —Ready Credit

มาในหมวดบัตรกดเงินสด เรียกว่าขายพ่วงกับการสมัครบัตรเครดิต วงเงินเท่าๆกับบัตรเครดิตเลย ซึ่งผมเคยใช้แค่ครั้งเดียว ในกรณีต้องการใช้เงินก้อนที่ไม่ได้ด่วนมาก

ข้อดี: สามารถสั่งเงินสดเข้าบัญชีได้ และสามารถวางแผนการผ่อนชำระได้ ถ้าเลือกผ่อนตามแผนชำระ ดอกเบี้ยจะถูกกว่าปกติ แต่ถ้ากดเงินสดโดยตรงดอกเบี้ยจะเป็นดอกเบี้ยบัตรกดเงินสดเลย นอกจากนี้บัตรกดเงินสดสมัยนี้สามารถผ่อนสินค้า 0% ได้ยาวนานกว่ามาก

ข้อเสีย: คือถ้าคุณกดเมนูผิดใน Application หรือลองกดเล่นๆ แต่ไม่ได้มีการทำธุรกรรมจริง วันรุ่งขึ้นจะมีพนักงานโทรมาหาคุณเลย ซึ่งน่ารำคาญมาก คือบางทีกดผิดอ่ะ จะเข้าไปดูบัตรเครดิต แต่กดผิดไปที่บัตรกดเงินสด

ความคุ้มค่าและสิทธิประโยชน์ ⭐
ความรวดเร็วในการอนุมัติ ⭐⭐⭐
วงเงินที่ได้รับ ⭐⭐⭐⭐⭐
ความสวยงามของบัตร ⭐

Krungsri — Lotus’s Platinum Beyond Credit Card (Mastercard)

ไม่ต้องพูดอะไรมาก หน้าบัตรก็บอกเลยว่าโลตัสล้วนๆ ผมก็ใช้เพื่อซื้อของเข้าบ้านประจำเดือนเป็นหลัก ก็จะได้เป็นพวกส่วนลดและ point ต่างๆ และ point การ Convert เป็นคูปอง Lotus ได้ทุกๆ 3 เดือนโดยอัตโนมัติ ซึ่งทำให้เราประหยัดไปได้อีก

ถึงบัตรนี้จะไม่มีอะไรมากนักแต่มีสิ่งนึงที่ประทับใจจากบัตรเครดิตเครือ Krungsri คือการรับ OTP ผ่าน Application UChoose

ผมเคยไปเที่ยวต่างประเทศ แล้วต้องไปเข้าชมสถานที่นึง ซึ่งพอไปถึงพนักงานแจ้งว่าไม่มีตั๋วซื้อหน้างาน ต้องซื้อผ่านออนไลน์ในเว็บเขาเท่านั้น ผมไม่สามารถจ่ายด้วยบัตรธนาคารไหนได้เลยเพราะต้องใช้ OTP ผ่าน SMS มือถือ บังเอิญฉุกคิดได้ เห้ย! บัตรเครือกรุงศรี OTP ผ่าน UChoose ได้นี่หว่า แล้วคือมันได้จริงๆ รู้สึกดีใจมาก (แต่เอาจริงๆไม่ต้องหน้าบัตรนี้ขอแค่เป็นเครือกรุงศรีก็ใช้ได้แหละ)

นอกจากนี้หลายๆโปรโมชั่นของกรุงศรีนั้นใช้ได้แทบทุกหน้าบัตร ดังนั้นหลายโปรโมชั่นดีๆใบนี้ก็จะพลอยได้อานิสงค์ไปด้วย

ข้อดี: มุ่งเน้นไปที่การจับจ่ายที่ Lotus เป็นหลัก รวมถึงโปรโมชั่นในเครือ Krungsri สามารถได้เครดิตเงินคืนที่ปั๊ม Esso (ซึ่งผมไม่ได้ใช้แน่ๆ) สามารถใช้ OTP ผ่าน Application Uchoose ได้

ข้อเสีย: ค่าธรรมเนียมรายปีค่อนข้างสูง และการจะยกเว้นค่าธรรมเนียมต้องใช้จ่ายสูงมาก ผ่อน 0% ได้แค่ 3 เดือนที่โลตัสพวกเครื่องใช้ไฟฟ้า ซึ่งตลกมาก ชาวบ้านเขาให้กัน 10 เดือน ทั้งๆที่ใช้ที่ Lotus แต่กลับผ่อน 0% ได้น้อยมาก

ความคุ้มค่าและสิทธิประโยชน์ ⭐⭐⭐
ความรวดเร็วในการอนุมัติ ⭐⭐⭐
วงเงินที่ได้รับ ⭐⭐⭐⭐
ความสวยงามของบัตร ⭐⭐⭐⭐⭐

SCB — JCB Platinum Credit Card (JCB)

เน้นใช้งานต่างประเทศด้วยส่วนลดเงินคืนเมื่อจับจ่ายใช้สอยที่ต่างประเทศเช่น ญี่ปุ่น, สิงคโปร์, ฮ่องกง ทำให้หน้าบัตรนี้เหมาะมากกับคนไปเที่ยวโซนเอเชียบ่อยอย่างผม รวมถึงใครเป็นสายชอบรับประทานอาหารญี่ปุ่นบัตรนี้ก็มีส่วนลดให้ นอกจากนี้ยังได้สิทธิ์ในการเข้า JCB Lounge อีกด้วย

ถ้ายังจำได้ตัวผมเองไม่เคยได้รับการอนุมัติบัตรเครดิตของ SCB มาก่อนเลย คือรู้สึกว่ายากมากๆกับการได้บัตร SCB ไม่รู้ทำไมเหมือนกัน แต่บัตรใบนี้ผิดคาดมากๆ นอกจากอนุมัติแล้ว ยังอนุมัติไวมากเพียง 30 นาทีเท่านั้น ผมว่า กสิกรอนุมัติไวแล้วนะ แต่ยังสู้ SCB ไม่ได้เลย ที่สำคัญไม่ต้องใช้ 50 ทวิเหมือน Kasikorn ด้วย นอกจากนี้ตอนสมัครเราจะเห็นวงเงินมากที่สุดที่จะขอได้ เมื่อสมัครผ่าน SCB Easy App และสามารถปรับลดได้ตามต้องการจริงๆ คือเรียกว่าคุณสามารถเลือกได้ว่าจะเอาวงเงินเท่าไหร่ ซึ่งมันดีมากนะ ส่วนตัวผมขอวงเงินไปไม่ถึงครึ่งของที่ควรได้ด้วยซ้ำ (แต่ไม่รู้ว่าถ้าขอน้อยมากจนเกินไป เขาอาจจะไม่อนุมัติก็ได้นะ ฮ่าๆๆ เขาคงแบบ อีนี่ มันไม่คุ้มค่าส่งบัตรกู แถมแกก็เป็นหนี้ได้น้อยอีก)

ข้อดี: เน้นไปที่การใช้จ่ายต่างประเทศโซนเอเชียเป็นหลัก เน้นท่องเที่ยว สิทธิประโยชน์ต่างๆที่เกี่ยวข้องกับญี่ปุ่นจะมีมากกว่าบัตรอื่น อนุมัติไวจนขนลุก ฟรีค่าธรรมเนียมรายปีตลอดชีพ หน้าบัตรถึงแม้เป็นสไตล์ปั๊มนูน (แต่ออกแบบได้สวยดูไม่ขัดตานัก) โปรโมชั่นผ่อน 0% ของ SCB มีเรื่อยๆและเข้าร่วมโปรโมชั่นบ่อย

ข้อเสีย: หน้าบัตรตัวนี้เป็น JCB ในบางประเทศอาจจะไม่รองรับ โปรโมชั่นต่างๆค่อนข้างเฉพาะเจาะจง เป็นบัตรปั๊มเลขนูน บางคนอาจจะไม่ชอบ อาจจะหาโอกาสใช้ในชัวิตประจำวันค่อนข้างยากยกเว้นร้านอาหารญี่ปุ่น จากที่ใช้มาหลายครั้ง มีอาการเอ๋อตัดไม่ได้บ่อย โดยเฉพาะช่องทางออนไลน์

ความคุ้มค่าและสิทธิประโยชน์ ⭐⭐⭐
ความรวดเร็วในการอนุมัติ ⭐⭐⭐⭐⭐
วงเงินที่ได้รับ (สามารถเลือกได้เอง จึงขอไม่ลงคะแนนส่วนนี้)
ความสวยงามของบัตร ⭐⭐⭐⭐

TTB —ttb absolute (Visa)

บัตรนี้ต้องว่ากันยาว เพราะสมัครยากมากกกก ยากแบบ มียากกว่านี้อีกไหม คือวุ่นวายขั้นสุด ใครอยากอ่านมหากาพย์ สามารถไปอ่านบทความได้ที่นี่

อย่าสมัครบัตรเครดิต ttb ถ้าคุณไม่อยากปวดหัว (ช้าและล้าหลังกว่าทุกธนาคาร)

อย่างไรก็ตาม บัตรธนาคาร ttb มีจุดเด่นตรงเรื่องการเปลี่ยนยอดใช้จ่ายเกิน 1,000 บาท ให้สามารถผ่อน 0% ได้ 3 เดือน แบบง่ายๆผ่านแอพ นอกจากนี้เมื่อรูดซื้อสินค้าที่ต่างประเทศก็จะได้เรทที่ค่อนข้างถูกพอสมควร รวมถึงมีโปรโมชั่นในการช็อปปิ้งออนไลน์พอสมควร ส่วนสิทธิประโยชน์อื่นๆยังไม่ดึงดูดนัก

ข้อดี: เน้นไปที่การใช้จ่ายต่างประเทศ ซื้อตั่วเครื่องบินและได้ประกัน สามารถเข้า Lounge Key ได้ และไม่เสียค่าธรรมเนียมรายปี ได้วงเงินเยอะที่สุดเท่าที่ได้มา

ข้อเสีย: อนุมัติช้า ขั้นตอนการพิจารณาสินเชื่อล้าหลัง โปรโมชั่นยังไม่ดึงดูดนัก หน้าบัตรไม่บ่งบอกว่าถือบัตรเครดิตระดับกลางค่อนสูง

ความคุ้มค่าและสิทธิประโยชน์ ⭐⭐
ความรวดเร็วในการอนุมัติ ⭐
วงเงินที่ได้รับ ⭐⭐⭐⭐⭐
ความสวยงามของบัตร ⭐

จัดอันดับโดยสรุป

ผมขอจัดกลุ่มเล็กน้อย โดยผมจะจัดอันดับตามความชอบส่วนตัวล้วนๆ แบบว่า Love ใบไหนสุด ถึงแม้ว่าบางคนอาจจะไม่ได้สมัครบัตรเครดิตเยอะขนาดนี้ ก็สามารถเอาข้อมูลไปประกอบการตัดสินใจได้ครับ

1. Everyday Use: Citi Cash Back > Kasikorn Titanium

2. Travel: ttb absolute > SCB JCB Platinum > Krungsri Lotus’s Platinum Beyond (ผมแนะนำให้ติดไว้เวลาไปเที่ยวกันฉุกเฉิน หรือใช้เครือกรุงศรีอะไรก็ได้)

3. Supermarket: Krungsri Lotus’s Beyond > Kasikorn Titanium

4. ผ่อน 0% 10 เดือน: Kasikorn Platinum > Citi Cash Back > SCB JCB Platinum

5. ไม่มีก็ไม่ตาย: Kasikorn Platinum > Krungsri Lotus’s Platinum Beyond > ttb absolute

โห พอดูแล้วก็ยังเยอะอยู่ดีเลือกไม่ถูก งั้น 3 อันดับในดวงใจ เป็นดังนี้

1. Citi Cash Back
2. Kasikorn Titanium
3. Krungsri Lotus’s Platinum Beyond

บางคนบอก… อยากมีแค่ใบเดียวได้ไหม แบบว่ากลัวจะเป็นหนี้ ไม่เอาไม่ไหว …. ก็ต้องบอกว่า Citi Cash Back Credit Card นี่แหละ ใบเดียวเอาอยู่ คุ้ม ครบ จบในตัว

เพื่อนๆมีใครใช้บัตรเครดิตใบไหนอยู่บ้าง หรือมีใบไหนอยากแนะนำเป็นพิเศษ Comment แนะนำพูดคุยกันมาได้นะครับ